315小说网

8（第3页）

訾衍不解地：“有什么问题？我们按照正常流程来的，这个新卡针对的是VIP用户，发行量并不大。”

叶知理道：“我比较在意的是TPPP，第三方支付处理商一般是银行客户，他们通常不受反洗钱或反恐融资规定约束。”

訾衍眉头微皱：“可是TPPP代表商户与金融机构进行交易，巨大的交易额并非就是可疑的或异常的，数量众多的小额交易更是常见，无法辨别模式的回头客或国际捐款也屡见不鲜，这没什么奇怪的啊。”

叶知理叹口气道：“要识别真正的交易主体太困难了。有些TPPP故意混淆视线，不让我们判明完整的客户关系，怕我们发现可疑的交易活动后退出业务合作关系。”

訾衍压低声音问：“你莫不是发现了什么？”

叶知理道：“刚才接到本行员工的内部举报电话，怀疑客户可能利用我行发行的信用卡洗钱。”

訾衍一惊：“还有这种事？”

叶知理点点头：“我初步推测，客户用事先投入我行系统的非法所得预付信用卡，在账户中创建贷方余额，然后申请信用卡退款，以此模糊资金来源，从而完成离析。接下来客户只需用已经存入银行账户的非法资金和信用卡退款购买商品或服务，就可以将非法资金融入金融系统。”

訾衍惊讶地：“还可以这么干。”

叶知理道：“我行是跨国外资银行，在全球各地都有分行，客户可以将非法资金存入离岸银行的账户，然后使用与该离岸银行相关的信用卡和借记卡取出资金。同样的，客户也可以将现金转入监管宽松的离岸司法辖区，存入离岸银行，再通过信用卡取出这些非法资金。”

訾衍骚了搔脑袋：“花样真多，防不胜防。”

叶知理道：“总之先把有问题的信用卡账户冻结，查明前因后果前不予解冻好了。”

突然话锋一转，对訾衍道：“以后不要把我的住址随便告诉别人。”

訾衍一愣，随即反应过来：“你说洛大律师，洛非？”

叶知理耷拉下眼皮：“还能有谁啊。”

訾衍的脸孔立即变得苦兮兮，手上的高级腕表也光芒黯淡了：“那个大律师可不是一般人，你知道他在我行存款多少吗？律所每日流动资金甚巨，是本行大客户。”